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        友邦保險口碑真的如何?實力到底強勁不強勁?絕對客觀分析!

        作者:學霸說保險 - 廣俊 2022年7月20日

        買保險選哪家保險公司,這個問題是很多朋友的一大糾結,尤其是現在的保險公司數不勝數,都不曉得從哪一家開始選擇起。


        這不近來就有不少朋友詢問學姐,友邦保險究竟好不好?實力靠譜嗎?今天學姐要和你們一起仔細研究一下友邦保險。


        一、友邦保險背景大揭秘


        現在友邦保險是在香港聯合交易所上市的人壽保險集團,公司在上海設立分公司的時間是1992年,并由銀保監會批準成立,是中國改革開放后,最早一批獲得個人人身保險業務營業執照的非本土保險機構之一。


        經過長時間的發展,友邦保險的銷售范圍覆蓋亞太區內18個市場,包括中國內地、泰國、新加坡、馬來西亞、澳洲、柬埔寨、印度尼西亞、緬甸等地。


        眼下,友邦保險的友邦人壽也在國內開設了,它是友邦保險全資持股的子公司,統一經營友邦保險在中國內地的壽險業務。


        友邦人壽的注冊資本共達到了37億元,公司總資產于2021年時達到了2200多億元,比起2020年多出了200多億元,獲得了接近10.8%的同比增長率,2021年消費者繳納保費達到了453億元,整體實力水平很高。


        但是,只看友邦人壽這一家保險公司的數據不太直觀,學姐通宵整理了最新保險公司排名,大家可以對比一下各家的保費收入、資產等,避免踩坑:


        《新鮮出爐!中國十大保險公司排名!》weixin.qq.275.com


        二、友邦保險到底靠不靠譜


        雖然友邦保險屬于國際性質的大公司,但是在國內發展的時間太晚了,眾多保險新手都覺得它是“小公司”,擔心在配置了友邦保險的產品后,拿不到賠償金。


        大家其實真的沒必要擔心,只要是在我國開辦的保險公司,想要不拿賠償金出來,要先經過銀保監會的審查。


        目前國內上百家保險公司,基本每個月、每個季度、每半年都要向銀保監會披露自家的資產、盈利、負債、保費收入或者償付能力等信息,并且還有年度信息披露。


        銀保監會每時每刻都在監督保險公司,保險公司想玩什么貓膩是不太可能的。


        在某些指標上假如有保險公司不達標,銀保監會就會進行治理,倘若沒有改善,如此一來會安排別的保險公司或者集團等轉下去,這種情況下不論保險公司是大是小,只要在銀保監會監督的情況下,就不需要顧慮它賠不了保險金。


        要是大小保險公司都不用擔心理賠,那么大公司和小公司應該怎么選擇才適合自己呢?想知道的答案的朋友,點擊下方鏈接,學姐詳細告訴你:


        《買保險,到底是大公司還是小公司好?》weixin.qq.275.com


        三、友邦保險償付能力究竟如何


        判斷一家保險公司是否靠譜的關鍵指標就是償付能力,所謂償付能力,簡單來說可以解釋為保險公司償付保險金的能力。


        銀保監會固然監督嚴格,但它不是萬能的,沒法保證不出現保險公司窟窿太大、無法兜底的情況,因此此時只能讓其他保險公司來管理。


        不過在銀保監會介入管理、其他保險公司接管的這些時日里面,被保人若是出險了,理賠的速度或多或少都會有一些影響的,畢竟保險公司的錢一時間付不出來,理賠速度跟平時現金流充足時相比肯定沒有那么快。


        因此,此時就需要看一個保險公司的賠付能力究竟如何了,現金流充足意味著什么?意味著給錢的時候干脆,拒賠的可能性也會變低。


        銀保監會已經規定了,保險公司的償付能力要達到以下條件才算達標:


        核心償付能力充足率≥50%,綜合償付能力充足率≥100%,以及風險綜合評級≥B級。


        不過保險公司償付能力更新速度很快,每個季度都要更新一次,為了保障數據的準確性,學姐在下文鏈接中更新友邦人壽的最新償付能力數據:


        《友邦保險怎么樣?它家的產品值得買嗎?》weixin.qq.275.com


        除了償付能力外,大家還要注意保險公司理賠糾紛投訴量,投訴量越高的公司大家要注意避雷,不然后續出險、出現理賠糾紛,很大可能會耽誤被保人的治療:


        《深度揭秘!十大保險公司理賠糾紛投訴量排名》weixin.qq.275.com


        四、友邦保險優勢險種是什么


        前面學姐有說,友邦保險目前在國內建立的公司是友邦人壽,不過友邦人壽屬于一家壽險公司,旗下的產品涉及到了重疾險、醫療險、意外險、壽險等多種產品。


        不過友邦人壽推出了這樣多的產品,不意味著都值得投保。


        由于大部分保險公司都避免不了資源有限的情況,所以不可能全面發展所有險種,只能著重發展自己的特色產品,比方說眾安保險就是以百萬醫療險作為主打產品。


        根據友邦人壽推出過的保險產品,性價比表現最為出色的是側重理財的產品,年金險、養老年金保險等都是其中一個例子,主要優勢在于產品保障內容表現可圈可點、年金返還比例也值得肯定,不光能夠用來養老,還可以給孩子存教育金。


        年金險簡單來說就是投保人或被保人一次或按期支付保險費,保險人(保險公司)以被保人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險金,直至被保人死亡或保險合同期滿。


        舉一個簡單的例子:你投入了一筆錢到保險公司上,將來在某一段規定的時間里,保險公司每隔一段時間會發一筆錢給你,可以是每個月、每個季度、每半年或每年。


        年金險的主要用途是產生穩定收益,由于這類產品支持年金返還,另外返還的年金數額都是合同規定了的,大概不會產生風險,值得追求穩定收益的人群入手。


        縱使友邦人壽集中精力從事年金險,不過行業里最有亮點,最值得配置的年金險到底有哪些呢?


        下方鏈接是學姐整理的性價比超高的年金險險榜單,大家可以看看哪款年金險的內部收益率高、值得買:


        《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險?這10款別再錯過了!》weixin.qq.275.com


        五、友邦保險公司熱門產品大測評


        前面說了,友邦保險目前主要經營的險種有重疾險、意外險、醫療險、壽險等,當中還有一些注重理財的產品,好比年金險。


        上面內容中各個險種也有不少擁有高人氣的產品,比如說重疾險有友邦如意雙享安心、如意雙享安心榮耀、友如意安心版等,醫療/意外險有傳世無憂安心版高端醫療險、智選康惠慢病版醫療保險等,壽險產品有傳世經典系列,年金險有友未來、自在未來、創贏未來等。


        那么這些熱門產品是不是真的值得買?哪些產品不值得買?想知道答案的朋友,點擊下方鏈接,學姐給你帶來友邦人壽熱門產品的詳細測評,絕對讓你避坑不踩雷:


        《友邦保險怎么樣?它家的產品值得買嗎?》weixin.qq.275.com


        六、買保險之前一定要注意這幾點


        大家了解了上面的分析,關于友邦保險是怎么樣的,相信大家都清楚了,也明白該怎樣判斷一家保險公司了。


        但是保險公司靠譜,并非代表產品可靠,就拿友邦人壽的年金險產品來打個比方,都是同樣的年金險產品,不同的產品在返本時間和返還的年金數額、內部收益率以及保障內容等方面都不太一樣。


        以上的各個要素連合在一起,就會讓人眼花繚亂,難以分辨出年金險產品的好壞。


        如果想買到適合自己的高性價比保險產品,點擊下文鏈接,學姐獨創三步法,一分鐘判斷這個保險到底值不值得買,先看后買!想被坑都難:


        《【保險】哪個好,怎么買劃算,手把手教你避開保險的這些坑》weixin.qq.275.com


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